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        服务费税率几个点(了解贷后服务费合法吗)

        时间:2021-03-29 13:30:03 作者:重庆seo小潘 来源:51开业
        原标题:服务费税率几个点(了解贷后服务费合法吗) “我每个月还的本息之外,还包含了近千元的保险费和服务费是怎么回事?”云南的刘先生日前向南都记者讲述了自己的遭遇:他

        原标题:服务费税率几个点(了解贷后服务费合法吗)

        “我每个月还的本息之外,还包含了近千元的保险费和服务费是怎么回事?”云南的刘先生日前向南都记者讲述了自己的遭遇:他从平安普惠小额贷款公司借了一笔钱,还款28期后发现了上述情况,而这两笔费用他并不清楚由来。

        对于刘先生的疑问,平安普惠方面表示:借贷成本构成曾作说明。购买保险是为增信,服务费是因为提供了借款服务,利息则是由资金借出方收取,这总体三部分综合在国家监管范围内。

        对此,律师表示:合同双方如果对合同有误解,可能导致合同不成立。

        投诉

        对保单与服务费不知情

        “我通过平安普惠小额贷款借了9万元,约定分36个月还清。现在已经还了10.7万多,后来偶然发现,每个月除了本金和利息还要付一笔保险费和服务费。”

        刘先生告诉南都记者,他在2016年11月接到上海平安普惠小额贷款公司的电话,因为当时急需用钱,刘先生就向平安普惠贷了款。今年3月,刘先生因资金紧张发生首次还款逾期,补交后因扣款不成功,客服就发了一个链接让他手动转账。刘先生说,他通过链接第一次查看到自己的还款记录,才发现自己每个月除了本金和利息外,还付了414元的保险费和576元的其它服务费。刘先生认为,当初没向他做过投保和服务费的说明,他对此毫不知情,所以不能接受。

        刘先生还向南都记者表示,在贷款时他只签了1次电子签名,但在客服提供的相关照片上,他的签名被复制出现在了3份不同的授权文件上。

        回应

        平安普惠:保险是增信手段

        针对刘先生的疑问,平安普惠方面向南都记者解释了这3种费用性质:刘先生通过平安普惠申请的借款,借贷成本由3部分组成,一是借款利率,这个是由银行或资金方收取的借款成本;第二是保险费,是因为平安普惠当前服务的借款人客户群体,有相当一部分是传统金融无法覆盖、信用资质相对较低的中低收入群体。为了保障资金方出借资金安全的需求,借款人需要一份“借款保证保险”作为自我增信,以提高借款的可获得性。第三部分是服务费,是平安普惠提供借款服务的费用。平安普惠表示,在刘先生的这笔小额贷款中,总体3部分综合的费率在国家监管范围内。

        而对刘先生提到的电子签名复用的问题,平安普惠也解释说,那并不存在,这是平安普惠在前置部分向客户明释了签署内容,客户明确了所要签署文件内容后,通过一次性签名完成了签署。

        调查

        借贷成本随征信资质浮动

        若有高额保单可多借款

        在刘先生提供给南都记者的还款清单里,他的总借款为9万元,扣除一次性初期收费后,实际到账8.73万元,需分36期共还款137782.84元。当前,刘先生已还了28期107154元。根据该清单,若刘先生按合约偿清36期,实际借贷成本应为50482.84元,包含总利息12123.75元,总保险费14904元,总服务费20736元,一次性初期收费2700元。其中让刘先生疑惑的“借款保证保险”保费在借贷成本中占比约29%。刘先生表示,平安普惠客服曾向他解释,他交的保费的作用,是若他不能按期偿还欠款,就由保险公司代偿。

        在刘先生提供的他与平安普惠客服的沟通录音中,对方曾表示“保险费服务费也是变相的利息”,按照这个口径计算,则刘先生这笔三年期小额贷款的平均年利率约18.7%。国家规定,小额贷款的利率不能超过银行基准利率的4倍。对比2019年最新银行存贷款基准利率表,这笔小贷的综合利率并未超过规定利率区间。据南都记者向平安普惠客服求证,当前平安普惠小额贷款的综合年利率约在13%-22%之间,会根据申请人的具体情况有所浮动。

        据南都记者了解,在小贷行业中除了用保险做增信手段,还可以凭保单获取贷款。南都记者电话咨询平安普惠了解到,凭借已生效六个月的一定金额以上的寿险、车险保单,消费者有机会获得年交保费10-25倍的贷款金额,上限不超过30万,若是多次交费能撬动的贷款金额则更高。

        说法

        如果对合同有误解

        或致合同不成立

        刘先生表示,他在这次还款逾期之前,并不知晓这个保险费和服务费的存在,而且此前自己手上没有相关合同,并不知道自己有投保。平安普惠则表示,在前置部分已向客户明释了签署内容。对此,上海茂泰律师事务所的诸东华律师表示,理论上,从合同法角度来说,合同有效的第一前提是互相知道签约的主体。如果这个都没有明确告知,那么合同本身是否有效就是个问题。此外,合同的成立,需要合同双方就合同的重要条款达成一致。这个事件中,利息(无论是以利息、手续费、服务费还是其它名目)是合同的重要条款,决定了贷款人的贷款成本。因此,在这点上合同相对方需要充分、完整地披露信息,否则就会发生误解。而误解,可能导致合同不成立。

        谈及刘先生当前的情况,诸东华律师表示,若情况属实,那对刘先生来说,困难在于举证。当前刘先生可以要求对方提供推销时的电话录音,以达到证明合同存在误解的情形。

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